Как уберечь свое имущество при разводе с супругом

Главная >> Ответы семейного юриста на вопросы >> Перейти на сайт юриста >>

Как делится потребительский кредит при разводе супругов

Потребительские кредиты получили очень широкое распространение в наше время, поэтому все чаще в судах встают вопросы о том, как будет делиться обязанность по уплате кредита в случае развода супругов. Кредит всегда предполагает длительный срок его погашения, а за это время семейные отношения могут измениться кардинальным образом. На практике один и тот же вопрос с разделом потребительского кредита может иметь абсолютно противоположные решения – все будет зависеть от конкретных обстоятельств дела и целей получения кредита.

1. Как разделить потребительский кредит, полученный в браке одним из супругов и потраченный на общие нужды семьи?

Имущество, приобретенное в браке на кредитные средства, признается совместно нажитым, и в случае раздела каждый супруг может претендовать на свою половину.

Но и само кредитное обязательство так же, как и любое другое имущество, подлежит разделу.

Какие возможны варианты такого раздела:

• Попробовать согласовать с банком официальный раздел кредита: заключить с каждым супругом отдельный кредитный договор на соответствующую часть оставшейся задолженности.

Такой вариант раздела в принципе допустим, но на практике банки очень редко идут на подобный раздел кредитного обязательства, т.к., во-первых, чем больше отдельных кредитов, тем выше риск его невозврата, а во-вторых, банк должен будет заново проводить проверку платежеспособности каждого супруга и не всегда она повторно подтверждается.

Кроме того, новые кредиты будут оформляться уже по новым процентным ставкам, а это, как правило, невыгодно.

• Попытаться договориться с бывшим супругом о разделе совместного имущества и кредита в том числе. Закон допускает такой раздел путем заключения нотариального соглашения, в котором распределяется кому из супругов какое имущество достается. По поводу раздела кредита в соглашении можно прописать, что:

- имущество вместе с обязательством по выплате кредита переходит к одному из супругов, который является заемщиком по договору,

- имущество, приобретенное в кредит, передается другому супругу, который не фигурирует как заемщик в кредитном договоре, взамен он обязуется полностью возмещать супругу-заемщику его платежи по кредиту,

- имущество вместе с кредитным обязательством делится между супругами в согласованных долях, супруг, который не участвует к кредитном договоре, обязуется выплачивать свою долю кредита супругу-заемщику.

• Требовать принудительного раздела общего имущества и кредита через суд.

Современная судебная практика кардинально сменила ориентиры при определении кредита как совместного имущества супругов. Теперь такой кредит изначально признается личным обязательством того супруга, который его взял. И только если он докажет, что брал кредит на общие нужды семьи, то обязательство по выплате кредита будет возложено и на второго супруга.

Кредит признается потраченным на общие нужды семьи, если средства были направлены, например, на:

Деньги в кредит

- покупку имущества, необходимого для всех членов семьи (автомобиль, бытовая техника, компьютер и т.п.).

Даже если этим имуществом пользовался только один супруг, это не означает, что оно становится его личным, т.к. суд оценивает гипотетическую возможность использования имущества всей семьей.

Например, приобретение личного телефона на кредитные средства не будет признано общей покупкой, а ноутбук или фотоаппарат могут использоваться всеми членами семьи, поэтому они признаются совместным приобретением;

- строительство совместного дома или дачи,

- ремонт общего имущества (квартиры, автомобиля и т.п., которые были приобретены супругами во время брака на совместные доходы),

- нужды детей (покупка одежды, лекарств, оплата образования и т.п.).

Таким образом, рекомендуем супругу, который в браке оформляет на себя потребительский кредит, сохранить все документы, подтверждающие, на что были потрачены полученные деньги (чеки, квитанции, договоры и т.д.). В противном случае при разводе ему придется самостоятельно выплачивать этот кредит. Если суд признает, что потребительский кредит является общим для супругов, то раздел производится по одному из следующих вариантов:

- с другого супруга будет взыскана часть неоплаченного долга по кредиту – как правило, половина,

- решением суда будет определена доля другого супруга в кредитном обязательстве (1/2 или иная). При этом сам кредитный договор суд изменить не может, т.е. нельзя решением суда признать второго супруга созаемщиком по кредиту.

Это расценивается как нарушение порядка изменения должника по обязательству, поскольку для этого необходимо получить согласие банка (кредитора). Потому второй супруг становится обязанным компенсировать супругу-заемщику все произведенные им платежи по кредиту в рамках установленной за ним доли. Супруг-заемщик по кредитному договору по мере необходимости может предъявлять требования ко второму супругу компенсировать часть платежей по кредиту, а в случае отказа вправе взыскивать задолженность в судебном порядке.

2. Как разделить потребительский кредит, полученный в браке одним из супругов, если деньги были направлены на его личные нужды?

Действительно, нередко один из супругов, будучи в браке, берет кредит для того, чтобы приобрести какое-то имущество лично для себя (телефон, одежду, обувь и другие вещи индивидуального пользования).

Разумеется, в случае развода было бы несправедливым делить такой кредит и возлагать на другого супруга обязанность платить по нему.

Как уже говорилось выше, теперь суды придерживаются презумпции личного обязательства супруга по кредиту.

Поэтому второму супругу, который не брал кредит, не нужно доказывать, что этот кредит был потрачен на личные нужды супруга-заемщика. Это признается автоматически, если супруг-заемщик не докажет обратное, т.е. что кредит оформлялся и был потрачен на общие нужды семьи.

Таким образом, если потребительский кредит брал один из супругов для приобретения или улучшения уже имеющегося личного имущества, то в случае развода это имущество разделу не подлежит, так же, как и кредит.

Более того, второй супруг имеет право заявить о взыскании компенсации в виде половины платежей, внесенных в погашение такого кредита в период брака из совместных доходов супругов. В частности, такими совместными доходами признаются все денежные поступления, полученные каждым супругом от трудовой, предпринимательской или иной оплачиваемой деятельности, а также пенсии, пособия и иные выплаты нецелевого характера.

3. Как разделить потребительский кредит, полученный до брака одним из супругов, если кредит выплачивался в браке?

По закону все имущество, которое приобреталось до брака, является личной собственностью супруга и исключается из состава общего имущества, подлежащего разделу в случае развода.

Кредитное обязательство, которое взял на себя один из супругов до брака, также разделу не подлежит.

Однако нередко встречаются ситуации, когда, будучи в браке, один из супругов оплачивал добрачный кредит второго супруга.

Или супруг выплачивал свой кредит из полученного в период брака заработка, который признается совместным имуществом.

Следовательно, доля второго супруга в выплатах по кредиту также присутствует. В таких случаях второй супруг, не участвовавший в оформлении кредитного обязательства, вправе заявить к бывшему супругу одно из двух требований:

- выплатить ему половину от общей суммы платежей, внесенных за все время брака в счет погашения кредитного обязательства,

- признать за ним право собственности на часть имущества, купленного в кредит, пропорционально сумме его вклада в оплату кредита.

Если есть доказательства, что такой супруг оплачивал добрачный кредит другого супруга из своих личных средств (подаренных или полученных по наследству денег, либо вырученных с продажи личного имущества), то он может взыскать все эти деньги или получить равноценную часть общего имущества в зачет.

10.11.2017 г.

Автор публикации: Сивакова И. В., кандидат юридических наук